Bagaimana untuk membelanjakan wang dengan bijak: cara mengurus wang anda

Anda berada di sini, dan ini bermakna anda berminat dengan dagangan. Walaupun sebagai pemula, anda faham bahawa dagangan adalah tentang strategi, memantau tren dan disiplin. Ramai menganggap pasaran Forex mudah dipelajari, tetapi menguasai perbelanjaan harian dirasakan seperti mencungkil rahsia sulit.

Namun, pengurusan wang memerlukan disiplin yang sama, mengetahui trend, dan mengoptimumkan kewangan. Panduan ini menyusun tip terbaik untuk mengurus akaun bank dan aliran wang tunai. Akibatnya, anda akan sentiasa mempunyai cukup untuk memenuhi keperluan asas dan menyimpan lebih untuk membiayai dagangan anda serta menampung perbelanjaan tidak dijangka atau keseronokan mudah.

Cara berbelanja lebih bijak: 8 petua berkesan

Terdapat banyak petua tentang cara perbelanjaan bijak. Kebanyakan kelihatan mudah, dan anda mungkin telah mendengarnya semua: jejaki perbelanjaan anda, rancang bajet anda, dan jangan buat pembelian impuls. Tetapi berapa ramai daripada anda yang mudah mengikutinya apabila tiba masanya untuk bertindak?

Kami memutuskan untuk melangkaui nasihat generik dan memberikan senarai amalan tepat untuk anda gunakan.

Jejaki perbelanjaan anda dengan bot Telegram

Nasihat biasa adalah untuk menjejaki perbelanjaan anda, menyemak coraknya, dan mengurangkan perbelanjaan dari kategori yang paling banyak memerlukan wang. Walau bagaimanapun, biasanya ia berfungsi seperti ini: anda memutuskan untuk mula berbelanja dengan bijak dari hari Isnin dan mula menjejaki perbelanjaan anda dengan sesuatu seperti Wallet atau Money Lover. Dalam masa tiga hari, seminggu paling lama anda rasa bosan dan berhenti menggunakannya.

Namun, perkara boleh menjadi lebih mudah. Sekali kita mempunyai AI, kita boleh melakukan tindakan yang sama dalam messenger yang biasa tanpa terlalu memberikan perhatian. Sebagai contoh, bot Telegram seperti Cointry. Inilah yang anda lakukan dengannya:

Hantar mesej mudah kepada bot dengan perbelanjaan anda dalam format: [berapa banyak] [apa], sebagai contoh, 10—kopi.

Kemudian, anda boleh menjejaki statistik anda dengan perintah bot mudah /stats dan melihat dengan jelas di mana anda boleh memotong perbelanjaan anda.

Kurangkan perbelanjaan tidak perlu dalam masa 15 minit

Di sini, anda memerlukan kira-kira 15 minit masa anda dan tindakan tertentu. Berikut adalah arahan langkah demi langkah:

• Semak semua langganan anda kepada perkhidmatan digital dan batal mana-mana langganan kepada aplikasi yang tidak digunakan sekurang-kurangnya sebulan.
• Lihat aplikasi makanan dan membeli-belah anda. Tinggalkan hanya satu aplikasi dari setiap kategori; jika anda tidak menemui makanan atau pakaian dalam aplikasi tersebut, itulah pokoknya: anda tidak akan membelinya kali ini.
• Perhatikan internet/telefon anda atau langganan penting lain. Periksa jika anda boleh beralih kepada pelan tahunan, yang boleh menjimatkan sehingga 20% perbelanjaan tahunan anda.

Berikan tujuan kepada wang anda

Apabila anda mempunyai sejumlah besar wang, adalah mudah untuk menghabiskan jualan terbaik dan kesenangan dopamine cepat seperti penghantaran makanan. Ini tidak kelihatan seperti cara berbelanja dengan bijak. Inilah yang disyorkan untuk dilakukan:

Bahagikan dana anda dalam nisbah berikut:

• 50%—untuk keperluan asas (sewa rumah, makanan, bil utiliti, pengangkutan, bil telefon);
• 30%—untuk matlamat (percutian, teknologi baru, dana kecemasan);
• 20%—untuk perbelanjaan tanpa rasa bersalah (untuk mengelakkan letupan tekanan).

Petua untuk trader: Jika anda mahu berdagang dengan broker, agihkan maksimum 10%–20% dari bahagian Matlamat anda.

Cari pelan pelaburan terbaik untuk anda

Wang patut berfungsi untuk anda—itu sesuatu yang pasti anda pernah dengar. Bagaimana untuk berbelanja bijak dalam pelaburan? Berikut adalah satu skema yang sangat mudah:

Untuk pemula:

• Beli S&P 500 (VOO, SPY) atau MSCI World (URTH).
• Tetapkan auto-pelaburan $50–100/bulan (strategi DCA).
• Emas: 5–10% dari portfolio dalam ETF Emas (GLD) atau emas digital.

Untuk pengambil risiko sederhana:

• Beli saham syarikat stabil (Coca-Cola, Procter & Gamble).
• Melabur semula dividen secara automatik (DRIP).
• Melabur dalam BTC + ETH maksimum 5–10% portfolio.

Untuk profesional:

• Beli saham pertumbuhan: teknikal (Apple, Nvidia), AI, EVs.
• Memohon kepada peminjaman P2P/crowdfunding (seperti Mintos, Fundrise).
• Mula melabur sebagai angel (jika anda mempunyai $10k + simpanan).

Nota: Jangan letakkan semua wang anda dalam satu saham atau kripto—pelbagaikan portfolio anda. Dan jangan sekali-kali ikut 'petua panas' dari Reddit atau forum lain.

Cipta bajet

Untuk mencipta bajet, ikuti langkah-langkah ini:

1. Nilai pendapatan anda. Kira jumlah pendapatan bulanan anda, termasuk gaji, bonus, dan mana-mana sumber pendapatan lain.
2. Jejaki perbelanjaan anda. Kenal pasti semua perbelanjaan bulanan anda, seperti sewa, utiliti, barangan runcit, pengangkutan, dan perbelanjaan discretionari. Kategorikan mereka ke dalam kos tetap dan berubah.
3. Tetapkan matlamat kewangan. Definisikan tujuan jangka pendek dan panjang, seperti menabung untuk percutian, melunaskan hutang, atau membina dana kecemasan.
4. Agihkan dana. Gunakan peraturan 50/30/20 yang telah kami nyatakan di atas.
5. Jejaki dan laraskan bajet anda. Pantau perbelanjaan anda secara berkala menggunakan aplikasi atau spreadsheet. Betulkan bajet anda jika perlu untuk kekal pada trek dengan matlamat anda.
6. Automatikkan simpanan. Tetapkan pemindahan automatik ke akaun simpanan atau pelan pelaburan untuk memastikan sumbangan berterusan.
7. Kaji bajet setiap bulan. Nilai semula rancangan anda setiap bulan untuk mengambil kira perubahan dalam pendapatan atau perbelanjaan.

Elakkan pembelian impuls dengan Jalan Pintas

Sepertinya saya akan tenangkan anda dahulu—anda tidak bersendirian! Menurut Statista, pengguna di Amerika Syarikat menghabiskan $150 untuk pembelian impuls setiap bulan. Jadi ini agak normal, tetapi ia masih boleh mengakibatkan sedikit rasa bersalah.

Masalah ini universal, dan sekadar melarang diri daripada membeli alat 'mesti-ada' seterusnya tidak berkesan. Ramai pakar mencadangkan untuk bertanya kepada diri sendiri, 'Adakah saya benar-benar memerlukannya?', tetapi jawapannya biasanya 'Ya', bukan? Namun, anda boleh membuat telefon anda melakukan ini untuk anda, dan ini akan bertindak sebagai suara menilai luaran, yang jauh lebih sukar untuk diabaikan.

Anda boleh dengan mudah melakukan ini dengan bantuan pintasan telefon pintar anda:

Jangan terpedaya dengan helah pemasaran

Kebanyakan helah pemasaran berdasarkan rasa sakit, pencetus, dan ketakutan. Salah satunya ialah FOMO—ketakutan kehilangan—apabila pemasar mencipta rasa peluang besar yang akan hilang selama-lamanya.

Mereka biasanya menggunakan pemasa kiraan, kekurangan palsu, diskaun palsu, atau kesan ramai untuk mencetuskan FOMO. Berikut adalah beberapa cara yang efektif untuk berbelanja dengan bijak walaupun ada semua helah pemasaran pintar:

• Semak harga sebenar. Gunakan Google Lens untuk mencari produk melalui foto, atau semak sejarah harga dengan aplikasi khusus—contohnya, Keepa untuk Amazon.
• Masukkan item dalam bakul. Walaupun mereka mendakwa ia adalah saiz terakhir atau diskaun saat akhir 70%, produk itu mungkin akan kekal pada kad anda pada harga yang sama. Beberapa pemeriksaan realiti seperti ini akan melatih anda untuk tidak menjadi tertarik dengan amalan FOMO.
• Gunakan laman beli-belah dari mod pelayar Incognito. Laman web memperibadikan harga berdasarkan sejarah pelayaran anda. Incognito menetapkan semula ini, menunjukkan harga sebenar yang sering lebih rendah dan tahap populariti produk yang sebenar.

Tunggu jualan dan diskaun

Mengapa membeli dengan harga penuh jika terdapat diskaun sebenar di sekeliling? Terdapat aplikasi di mana anda boleh menjejaki sejarah harga, seperti Keepa atau CamelCamelCamel untuk Amazon.

Selain itu, ingatlah tarikh-tarikh terbaik untuk tawaran terbaik: Black Friday, Januari (selepas cuti), cuti kebangsaan, dan jualan penghujung musim.

Pemikiran akhir

• Berbelanja dengan bijak bukan tentang kekurangan—ia tentang menjadikan wang bertugas untuk mencapai matlamat anda, bukan helah pemasar.
• Batal apa yang anda tidak gunakan, lakukan penyelidikan sebelum membeli, dan dapatkan yang terbaik daripada teknologi.
• Tabiat kecil, seperti menunggu 24 jam sebelum pembelian atau membeli-belah dalam mod incognito, ditambah sehingga simpanan yang ketara.
• Ingat: setiap dolar yang disimpan adalah dolar yang boleh anda laburkan dalam apa yang benar-benar penting. Mulakan hari ini, dan saksikan kebebasan kewangan anda berkembang.